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如何合理地配置理财过程中资产的比例呢?你有什么好建议吗?

作者:Alice发布时间:2020-08-28分类:理财知识浏览:54评论:0


导读:理财过程中的资产配置比例,是受到客观因素影响和主观因素影响的。客观因素即市场因素,通常来说,股票型的配置长期收益是最好的,如果长期可以穿越牛熊周期,完全可以全配置到股票型的指数基金...

理财过程中的资产配置比例,是受到客观因素影响和主观因素影响的。客观因素即市场因素,通常来说,股票型的配置长期收益是最好的,如果长期可以穿越牛熊周期,完全可以全配置到股票型的指数基金上面。但是,由于主观因素不同而不同,有些投资者能够承受波动,而且资金确实是长期闲置的资金,可以放十年以上,也能接受盈亏,不受每天的涨跌干扰,那么当作养老基金,子女教育基金存在指数基金里面就行。而有的投资者承受不了波动太多,资金使用期限又有限,那么需要进行资产配置。


资金期限不能错配,也就是说必须穿越牛熊周期。一年以下的资金存货币基金,一年至三年的资金存债券基金和银行理财,三年至五年的资金可以股债混合配置,五年以上的资金可以配置股票型的基金我。在这基础上,如果市场有泡沫,那么适当减仓股票型的基金。如果投资者的个人收入支出平衡,可以按部就班的执行计划。而当收入突然增多时,可以激进些仓位投入到指数基金中,因为如果上涨,未来的现金流可能不会轻易上车了,如果下跌,未来的现金流可以持续投入。而当支出突然增多时,可以保守一些,放入银行理财和债券基金中。因为需要用钱的时候,不能亏损出局。


这些和年龄、收支平衡状况、承受能力、性格等等方面有关,投资者可以通过招商银行的摩羯智投做个测评,看看适合做哪种资产配置。


标签:理财基金


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