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月利率1.5%的贷款是高利贷吗?

作者:来源互联网发布时间:2020-03-27分类:理财知识浏览:96评论:0


导读:这算下来年化18%的利率,虽然不是高利贷,但也是高息贷款了!在银保监会和法院监管或者审理此类民间借贷时,也是如此归类。月利率1.5%,那么年利率就是18%。我们知道超过36%,那是...

这算下来年化18%的利率,虽然不是高利贷,但也是高息贷款了!在银保监会和法院监管或者审理此类民间借贷时,也是如此归类。


月利率1.5%,那么年利率就是18%。我们知道超过36%,那是板上钉钉的高利贷。


但其实低于36%,利率也会划分几个档次,给大家介绍一下。


1.按照央行公布的2019年贷款基准利率,一年期贷款基准利率为6%,那么在两倍之内,也就是12%之内属于正常贷款。为什么这么界定呢?因为如果是从正规金融机构放出的个人贷款,不论是个人抵押、担保、质押、保证性的贷款,还是个人纯信用性贷款,一般都不可能超过12%。这也是金融机构的监管的一个规则,如果超过,在银保监会抽查或者巡查时,基本上多多少少都会有一些问题。


最近这两年,网贷机构发放个人消费信用贷款,成功的将贷款利率突破到12%附近。其实这是监管不愿意去看到的,所以现在查验的非常紧。网贷平台收取的高利息,都是通过服务费等形式辗转收到,真正网贷用户同银行签订的贷款合同,基本上都在年化12之内。


2.超过年化12%到年化36%之间,都可称为高息贷款。但是在法律上又分为两种情况:


A.年化12%到24%之间,法律是全部支持,民间借贷诉讼中会得到完全胜利,而且也基本上不会受到道义的指责。


B.年化24%到年化36%之间,如果债权人收到了超过24%部分的利息,法律也不支持退还借款人,如果债权人还未收到,法律也不支持收取。俗话就是“债权人收了也白收,没收就收不到”,法院只支持最高24%的利息。但是基本上从道德领域会觉得债权人是在做一个类似高利贷的事情。


3.超过年化36%部分,那是法律也不支持,道德也会谴责。


目前,在民间借贷纠纷中,法院现在开始审查债权人的资金来源问题。


如果资金来源不合法或者被法院认定为职业放贷人,法院会停止民事借贷的审理工作,转交给检察院或公安局进行债权人的后续处理。


1.曾经有过此案件,在民间借贷法庭上,债权人诉说自己资金是通过向银行质押借贷,拿出来后放款的,结果被法院和被告律师告到检察院,以非法转贷罪追究了债权人的刑事责任。那后续大家都可以想到,债务人顺利逃脱利息负担。


2.还有过职业放贷人案件,法院审查,认为债权人是职业放贷人,则借款合同无效,仅归还本金或者加适当一点点利息。


总结一下,随着后续网贷的清理,以及民间借贷的持续规范,银行等金融机构放款会慢慢变成个人信贷的主力,届时利息会逐步降下来。估计最少能降低到15%之内。


标签:高利贷月利率法律


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