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目前手里有20多万的存款,房贷20万能还清,需要提前还吗?

作者:来源互联网发布时间:2020-03-27分类:房地产资讯浏览:137评论:0


导读:房贷20万是公积金贷款?那你终于享受了一把国家给的不多的福利啊。3.25%的贷款利率,要珍惜啊,当你还完之后再想借出来,那可是难上加难哦。人有很多种类傻子,其中一种傻子就是不会算账...

房贷20万是公积金贷款?那你终于享受了一把国家给的不多的福利啊。3.25%的贷款利率,要珍惜啊,当你还完之后再想借出来,那可是难上加难哦。


人有很多种类傻子,其中一种傻子就是不会算账的傻子。国家为了配合住房制度改革,制定的公积金房贷利率,其实每个人一生能享受的次数也不多。当你终于享受到的时候,却轻易的放弃。未来当你借钱要付出高额成本的时候,那就知道当初的决定是多么错误啊。


现在有20多万存款,这个钱叫活钱。可以用它去进行理财,可以用它进行投资,可以用它进行实现人生理想的目标实现。我们来去畅想一下:


A.你去做最保守的投资。放入银行变成储蓄,大额存单利率还能达到年化4%,最少每年还能多赚0.75%的无风险收益。20万元一年还能多挣1500块钱。如果是购买一些民营银行的创新存款产品,基本上年化还能达到5%,又没有风险,这才是理智的选择。


B.如果去做低风险的理财。按照楼部长所说,只谋求6%的回报,基本上一些部分固定收益产品配置,部分投资性基金配置,加在一起年化基本能达到6%。对冲贷款支出,那每年还可以得到2.75%的超额回报。那一年可以多收入5500元,还多出了一个月的工资呢。


C.如果去做一些资产组合。你问问去买入股票或者权益类产品,一部分做固定收益的投资。在目前情况下,如果不发生跑路风险,基本上未来可以得到更高的回报。个人认为股票市场是值得长期参与。


另外人还需要考虑一个未来机会成本。也就是当你还钱之后,当未来再需要钱。你需要花多大代价,才能把这个钱再拿到?公积金贷款是一个只进不出的机制,也就是说当你归还贷款之后,如果你还想继续借出来,那必须符合严格的借款条件。而人的一生基本上最多能使用1~2次。所以重新借款时只能向外部借款,一般银行的个人借款最少利率都在7%以上,很多消费分期,贷款大约都是在12%左右。所以说现在拿到手的叫活钱,还进去叫死钱,再从其他地方借钱叫有成本的钱。


如果自身还有固定工作和稳定收入,那么使用自己的公积金存款去还贷款更是一个最佳的选择。公积金存款给付的年化利率只有1.5%,而且取出的条件非常严苛,但是可以用于归还公积金贷款。在这种情况下,两者相抵是一个最为理性和最为正确的选择。


你可得长点心啊!这钱坚决不能还,人的一生很漫长,留在手里可以解决很多问题,但是当你还进去的时候,你只解决了一个问题。



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